INTELIGÊNCIA FINANCEIRA. DESAFIADOR E VITAL

Inteligência financeira é uma das tantas “inteligências” que a empresa precisa exercitar para se manter competitiva e fixar sua posição no mercado, diminuindo os riscos existenciais.

Inteligência financeira é o conjunto de estratégias e ações que gerenciam os fluxos financeiros, determinando melhores caminhos, apontando soluções para problemas cotidianos e futuros, gestão de passivos, multiplicação do potencial financeiro do empreendimento.

Inteligência financeira depende de múltiplos fatores, todos associados à forma como a empresa estabelece suas políticas financeiras, como gerencia os movimentos, como calcula suas disponibilidades, busca de recursos, opção por financiamentos e investimentos.

Inteligência financeira é o que determina a saúde financeira no negócio, estuda suas viabilidades, controla riscos, conhece oportunidades e explora opções em meio a este cenário tão dinâmico como é o mercado financeiro.

Passos em falso neste meio podem decretar falências impiedosas e a distância entre a saúde financeira e o tropeço cambaleante é um detalhe, muitas vezes nem percebido ou ignorado, pela perspectiva errônea de desimportância.

Hoje vamos falar um pouco sobre inteligência financeira e o que realmente significa ter este tipo de inteligência na gestão do empreendimento e o impacto que sua eventual ausência causa na saúde do negócio e você é nosso convidado neste passeio.

Inteligência financeira. Definição e importância

Inteligência financeira é a capacidade de tomar decisões acertadas sobre o dinheiro e os investimentos, de forma consciente e estratégica.

É uma habilidade que envolve conhecimento, planejamento, disciplina, resiliência e controle das finanças.

Para as empresas, a inteligência financeira é fundamental para garantir a sua sustentabilidade, competitividade e crescimento no mercado, afinal, sem uma boa gestão financeira, nenhum negócio consegue sobreviver por muito tempo.

As perguntas relevantes que se faz sobre o tema costumam ser…

O que compõe um conjunto de inteligência financeira para as empresas?

Quais são os seus benefícios e os riscos de não possuir um sistema de inteligência financeira?

É sobre isto que discorremos aqui…

Os componentes da inteligência financeira empresarial…

Podemos dizer que a inteligência financeira empresarial é composta por quatro elementos principais:

1 – Análise financeira:

É a capacidade de avaliar a situação financeira da empresa, por meio de indicadores, relatórios e ferramentas que mostram o seu desempenho, a sua rentabilidade, a sua liquidez, o seu endividamento, o seu fluxo de caixa, entre outros aspectos.

A análise financeira permite identificar os pontos fortes e fracos da empresa, as oportunidades e as ameaças do mercado, e as possíveis melhorias e correções a serem feitas.

2 – Planejamento financeiro:

É a capacidade de definir objetivos financeiros para a empresa, de acordo com a sua missão, visão e valores, e traçar estratégias para alcançar estas metas.

O planejamento financeiro envolve a elaboração de orçamentos, projeções, metas, cenários e planos de ação, que orientam as decisões e as ações da empresa no curto, médio e longo prazo.

3 – Controle financeiro:

É a capacidade de monitorar e acompanhar a execução do planejamento financeiro, verificando se os resultados estão de acordo com o esperado, e se há necessidade de ajustes ou mudanças.

O controle financeiro também envolve a gestão dos recursos financeiros da empresa, como o capital de giro, os custos, as receitas, as despesas, os investimentos, os financiamentos, os impostos, entre outros.

4 – Educação financeira:

É a capacidade de adquirir e disseminar conhecimentos, habilidades e atitudes relacionados às finanças, tanto pessoais quanto empresariais.

A educação financeira visa desenvolver uma cultura financeira na empresa, que valorize a responsabilidade, a transparência, a ética, a eficiência e a inovação no uso do dinheiro.

A educação financeira também busca capacitar os colaboradores, os gestores e os sócios da empresa, para que eles possam contribuir para a inteligência financeira do negócio.

A importância da inteligência financeira para as empresas…

A inteligência financeira traz uma série de vantagens para as empresas, tais como:

1 – Melhora a gestão financeira:

Ao aplicar a inteligência financeira, a empresa consegue gerir as suas finanças de forma mais eficaz, otimizando os seus recursos, reduzindo os seus custos, aumentando as suas receitas, melhorando a sua rentabilidade e a sua liquidez, e evitando o endividamento excessivo.

2 – Aumenta a competitividade:

Tendo e mantendo uma boa gestão financeira, a empresa consegue se diferenciar dos seus concorrentes, oferecendo produtos e serviços de qualidade, com preços competitivos, e atendendo às necessidades e às expectativas dos seus clientes.

3 – Facilita a tomada de decisão:

Contando com informações confiáveis e atualizadas sobre a sua situação financeira, a empresa consegue tomar decisões mais rápidas, seguras e assertivas, que favoreçam o seu crescimento e a sua sustentabilidade.

4 – Amplia as oportunidades de negócio:

Tendo uma boa gestão financeira, a empresa consegue aproveitar melhor as oportunidades de negócio que surgem no mercado, como novos clientes, novos mercados, novos produtos, novas parcerias, novos investimentos, entre outros.

5 – Fortalece a imagem da empresa:

Com uma boa gestão financeira, a empresa consegue transmitir uma imagem positiva para o seu público, como uma empresa séria, confiável, sólida e bem-sucedida, que gera valor para a sociedade.

Os riscos de não ter inteligência financeira nas empresas…

A falta de inteligência financeira trará uma série de problemas para as empresas, tais como:

1 – Prejuízo à gestão financeira:

Sem inteligência financeira, a empresa não consegue gerir as suas finanças de forma adequada, desperdiçando recursos, aumentando custos, diminuindo receitas, comprometendo a rentabilidade e a liquidez, e se endividando além da sua capacidade de pagamento.

2 – Redução de competitividade:

Sem inteligência financeira, a empresa não consegue se destacar dos seus concorrentes, oferecendo produtos e serviços de baixa qualidade, com preços elevados, e deixando de atender às necessidades e às expectativas dos seus clientes.

3 – Dificuldade com a tomada de decisão:

Sem inteligência financeira, a empresa não consegue tomar decisões acertadas sobre o seu dinheiro e os seus investimentos, pois não dispõe de informações confiáveis e atualizadas sobre a sua situação financeira, e nem de estratégias definidas para alcançar os seus objetivos.

4 – Perda de oportunidades de negócio:

Sem inteligência financeira, a empresa não consegue aproveitar as oportunidades de negócio que surgem no mercado, pois não tem recursos suficientes, nem visão de futuro, para investir em novos clientes, novos mercados, novos produtos, novas parcerias, entre outros.

5 – Enfraquecimento da imagem:

Sem inteligência financeira, a empresa não consegue transmitir uma imagem positiva para o seu público, como uma empresa séria, confiável, sólida e bem-sucedida, que gera valor para a sociedade.

Pelo contrário, a empresa passa a ser vista como uma empresa irresponsável, ineficiente, instável e fracassada, que gera prejuízos para si mesma e para os seus stakeholders.

A inteligência financeira é uma habilidade essencial para as empresas, que envolve a análise, o planejamento, o controle e a educação financeira.

Desenvolvendo inteligência financeira, a empresa consegue melhorar a sua gestão financeira, aumentar a sua competitividade, facilitar a sua tomada de decisão, ampliar as suas oportunidades de negócio e fortalecer a sua imagem.

Negligenciando a inteligência financeira, a empresa corre o risco de prejudicar a sua gestão financeira, reduzir a sua competitividade, dificultar a sua tomada de decisão, perder oportunidades de negócio e enfraquecer a sua imagem.

A inteligência financeira é um fator determinante para o sucesso ou o fracasso de qualquer empresa, de qualquer porte, em qualquer segmento.

A tecnologia como aliada

A tecnologia da informação (TI) é um conjunto de recursos, ferramentas, sistemas e processos que permitem a criação, o armazenamento, o processamento, o compartilhamento e o uso de informações, de forma rápida, segura e eficiente.

A TI é um elemento essencial para a inteligência financeira das empresas, pois oferece soluções que facilitam a análise, o planejamento, o controle e a educação financeira, que são os componentes da inteligência financeira empresarial.

A TI na análise financeira…

A TI pode ajudar na análise financeira das empresas, por meio de ferramentas como softwares de gestão financeira, que são programas que integram e automatizam as operações financeiras da empresa, como o registro das entradas e saídas de dinheiro, a emissão de notas fiscais, o controle do estoque, a geração de relatórios, entre outras.

Estes softwares permitem que a empresa tenha uma visão completa e atualizada da sua situação financeira, facilitando a identificação de problemas e oportunidades.

Também existem os sistemas de Business Intelligence (BI), que são sistemas que coletam, organizam, analisam e apresentam dados e informações relevantes para a tomada de decisão da empresa, por meio de gráficos, tabelas, painéis, indicadores, entre outros.

Estes sistemas permitem que a empresa tenha uma visão estratégica e gerencial do seu desempenho financeiro, comparando-o com o mercado, com os concorrentes, com os clientes, com os fornecedores, entre outros.

A Tecnologia da Informação também disponibiliza sistemas de big data e analytics, que são sistemas que utilizam técnicas avançadas de processamento e análise de grandes volumes de dados, provenientes de diversas fontes e formatos, como redes sociais, sensores, dispositivos móveis, entre outros.

Estes sistemas permitem que a empresa tenha uma visão inovadora e preditiva do seu cenário financeiro, antecipando tendências, comportamentos, riscos e oportunidades.

A TI no planejamento financeiro…

A TI pode ajudar no planejamento financeiro das empresas, por meio de ferramentas como planilhas eletrônicas, que são ferramentas que permitem a criação, a edição, o cálculo e a visualização de dados e informações financeiras, de forma simples e prática.

As planilhas eletrônicas permitem que a empresa faça o seu orçamento, as suas projeções, as suas metas, os seus cenários e os seus planos de ação, de forma organizada e consistente.

Também existem softwares de simulação, compostos por programas que permitem a modelagem e a simulação de situações financeiras, considerando variáveis, hipóteses, probabilidades e cenários.

Estes softwares permitem que a empresa teste e avalie as suas estratégias financeiras, antes da implementação, verificando os seus possíveis resultados e impactos.

Também podemos contar com softwares de gestão de projetos, que são programas que permitem o planejamento, a execução, o monitoramento e o controle de projetos financeiros, como investimentos, expansões, fusões, aquisições, entre outros.

Esses softwares permitem que a empresa gerencie os recursos, os custos, os prazos, os riscos, as mudanças, as comunicações, entre outros tantos aspectos dos projetos financeiros, garantindo o seu sucesso.

A TI no controle financeiro…

O controle é a chave de tudo e a TI pode ajudar no controle financeiro das empresas, por meio de ferramentas como softwares de auditoria, que consistem em programas que permitem a verificação, a validação e a correção de dados e informações financeiras, de forma automatizada e confiável.

Estes softwares permitem que a empresa detecte e previna fraudes, erros, inconsistências, desvios, entre outros problemas financeiros, assegurando a sua conformidade e a sua transparência.

Os softwares de gestão de riscos são programas que permitem a identificação, a avaliação, a mitigação e o monitoramento de riscos financeiros, como o risco de mercado, o risco de crédito, o risco operacional, o risco de liquidez, entre outros.

Estes softwares permitem que a empresa proteja o seu patrimônio, a sua reputação, a sua rentabilidade e a sua sustentabilidade, diante das incertezas e das adversidades do ambiente financeiro.

Também encontramos softwares de gestão de tesouraria, que são programas que permitem a administração, a otimização e a alocação dos recursos financeiros da empresa, como o caixa, as contas a pagar, as contas a receber, os investimentos, os financiamentos.

Estes softwares permitem que a empresa mantenha a sua liquidez, a sua solvência, a sua eficiência e a sua rentabilidade, diante das necessidades e das oportunidades do mercado financeiro.

A TI na educação financeira…

A TI pode ajudar na educação financeira das empresas, por meio de ferramentas como Plataformas de e-learning, que são plataformas que permitem o acesso, o consumo e a produção de conteúdos educacionais sobre finanças, de forma online, interativa e personalizada.

Elas permitem que a empresa capacite os seus colaboradores, os seus gestores e os seus sócios, sobre temas como contabilidade, finanças, economia, tributação, investimentos, entre outros, de forma dinâmica e flexível.

Aplicativos de finanças pessoais são aplicativos que permitem o controle, o planejamento, a organização e a educação das finanças pessoais, de forma prática, intuitiva e divertida.

Eles permitem que a empresa incentive os seus colaboradores, os seus gestores e os seus sócios, a terem uma relação saudável e equilibrada com o dinheiro, melhorando a sua qualidade de vida e a sua produtividade.

Também existem as comunidades virtuais de finanças, que são espaços online que permitem a troca, a colaboração e a interação de pessoas interessadas em finanças, de forma livre, democrática e participativa.

Estas comunidades permitem que a empresa estimule os seus colaboradores, os seus gestores e os seus sócios, a ampliarem os seus conhecimentos, as suas habilidades e as suas atitudes financeiras, por meio do compartilhamento de experiências, de dúvidas, de dicas, de recomendações, entre outros.

O impacto da TI na inteligência financeira das empresas…

A TI pode impactar positivamente na inteligência financeira das empresas, pois, aumenta a qualidade e a confiabilidade das informações financeiras.

A TI permite que a empresa tenha informações financeiras mais precisas, completas, atualizadas e seguras, que servem de base para a sua análise, o seu planejamento, o seu controle e a sua educação financeira.

A TI reduz o tempo e o custo das operações financeiras, pois a TI permite que a empresa realize as suas operações financeiras de forma mais rápida, fácil e barata, por meio da automação, da integração, da simplificação e da padronização dos processos financeiros.

Acontece a melhoria da comunicação e a integração das áreas financeiras, já que a TI permite que a empresa melhore a comunicação e a integração das áreas financeiras, como o financeiro, o contábil, o fiscal, o jurídico, o comercial, entre outras, por meio da disponibilização, do compartilhamento e do uso de informações financeiras, de forma sincronizada e alinhada.

A TI também potencializa a inovação e a competitividade financeira.

A TI permite que a empresa potencialize a inovação e a competitividade financeira, por meio da exploração, da criação e da implementação de soluções financeiras, que agreguem valor, que atendam às demandas e que superem as expectativas dos seus clientes, dos seus fornecedores, dos seus parceiros, dos seus investidores, entre outros.

Inteligência financeira é uma das chaves fundamentais do sucesso

Aqui vimos o que é inteligência financeira, quais são os seus componentes, a sua importância e os riscos de não possuir mecanismos que levem à inteligência financeira nas empresas.

Também vimos como a tecnologia da informação pode ajudar na construção de mecanismos eficientes de inteligência financeira e como isso impacta positivamente nos empreendimentos.

A inteligência financeira é a capacidade de tomar decisões acertadas sobre o dinheiro e os investimentos, de forma consciente e estratégica.

É uma habilidade que envolve conhecimento, planejamento, disciplina, resiliência e controle das finanças.

A inteligência financeira é essencial para as empresas, pois garante a sua sustentabilidade, competitividade e crescimento no mercado, afinal, sem uma boa gestão financeira, nenhum negócio consegue sobreviver por muito tempo.

A inteligência financeira empresarial é composta por quatro elementos principais: análise financeira, planejamento financeiro, controle financeiro e educação financeira.

Cada um desses elementos contribui para a melhoria da gestão financeira, a facilitação da tomada de decisão, a ampliação das oportunidades de negócio e o fortalecimento da imagem da empresa.

Aqui vimos também que a tecnologia da informação é um aliado poderoso para a inteligência financeira das empresas, pois oferece soluções que facilitam a análise, o planejamento, o controle e a educação financeira.

Percebemos que a TI permite que a empresa tenha informações financeiras mais precisas, completas, atualizadas e seguras, que servem de base para a sua inteligência financeira.

Também concluímos que a TI também permite que a empresa realize as suas operações financeiras de forma mais rápida, fácil e barata, por meio da automação, da integração, da simplificação e da padronização dos processos financeiros.

A TI permite que a empresa melhore a comunicação e a integração das áreas financeiras, e potencialize a inovação e a competitividade financeira.

A TI pode impactar positivamente na inteligência financeira das empresas, pois aumenta a qualidade e a confiabilidade das informações financeiras, reduz o tempo e o custo das operações financeiras, melhora a comunicação e a integração das áreas financeiras, e potencializa a inovação e a competitividade financeira.

Podemos concluir que a inteligência financeira, como qualquer outra inteligência, é uma ferramenta diferenciada na gestão de negócios, e que é impossível prescindir de um conjunto de inteligência que realmente orienta caminhos, aponta riscos, maximiza potenciais positivos e consolida a realização de projetos vencedores.

A inteligência financeira é uma habilidade que pode ser desenvolvida e aprimorada, por meio da educação, da prática, da experiência e da tecnologia.

Quanto mais inteligente financeiramente a empresa for, mais chances ela terá de alcançar os seus objetivos e de se destacar no mercado.

Nosso foco é esclarecer e inspirar você, e que você possa aplicar os conceitos e as dicas de inteligência financeira na sua empresa.

Nunca esqueça que o dinheiro é um meio, não um fim.

Utilize os recursos com inteligência, e eles serão o seu melhor amigo, do contrário, sem inteligência, e ele será o seu pior inimigo.